당신이 지갑을 열기 전에 알아야 할 것들

정말 돈으로 행복을 살 수 없을까? 심리학자와 경영학자가 말하는 적게 써도 행복해지는 소비의 비밀 흔히 돈으로 행복을 사지 못한다고 하는데, 정말 돈으로 행복을 사는 일이 불가능할까? 그렇다면 지금 행복해지기 위해 지갑을 열고 있는 당신의 행동은 어떻게 설명할 것인가?　우리는 행복해지기 위해 열심히 돈을 벌어서 더 좋은 집과 더 좋은 차를 사지만, 그때마다 정말 이렇게 써도 되는 걸까 하는 죄책감도 조금 드는 것이 사실이다. 그렇다면 무작정 소비를 중단하는 것이 답일까? 이 역시 현실적으로 불가능하다. 결국 이런 죄책감을 없애고자 우리는 세일 기간을 손꼽아 기다리고, 각종 쿠폰과 원플러스원 행사를 꼼꼼히 챙긴다. 하지만 이러한 소비의 결과도 그저 우리를 ‘조금 더’ 행복하게 할 뿐이라면? 다른 질문을 하나 해보자. 만일 로또에 당첨된다면 무엇을 하고 싶은가? 우리 중 대다수는 내 집 마련이라 답할 것이다. 실제로 2010년 나눔로또가 전국 네티즌 성인남녀 200명을 대상으로 한 달 간 진행한 설문조사에 따르면 응답자 중 44.7%, 절반 가까이가 ‘주택 등 부동산 구입’을 꼽았다. 그렇다면 내 집 마련이 정말 우리를 행복하게 할까? 이 책 《당신이 지갑을 열기 전에 알아야 할 것들》의 저자 엘리자베스 던과 마이클 노튼이 확인한 바에 따르면 ‘그렇지 않다’고 한다. 저자들에 따르면 사람들은 이사를 하고 난 뒤 5년 동안은 옛집보다 새집에 상당히 만족해했다. 문제는 새집에 대한 만족도는 상당히 높아지지만, 삶에 대한 만족도(전반적인 행복)는 전혀 향상되지 않는다는 것이다. 주택 매입과 같은 최대 규모의 구매를 하고도 자신의 전반적인 행복 수준을 조금도 향상시키지 못했다면? 그렇다면 우리의 지출 방식에 관한 기본 전제를 재고해야 해야 하지 않을까? 이 책 《당신이 지갑을 열기 전에 알아야 할 것들》은 행복해지기 위해 지금까지와는 다른 방식으로 돈을 쓸 것을 제안한다. 심리학 교수인 엘리자베스 던과 하버드 경영대학원 마케팅학 교수인 마이클 노튼은 수많은 사례 연구를 통해 ‘행복한 지출을 위한 5가지 방법’을 도출, 제시하고 있다. 언뜻 평범해 보일지 모르는 이 5가지 원칙은 철저한 연구 조사를 바탕으로 한다. 저자들에 따르면 자신들은 물론 우리 대다수가 이미 행복한 지출을 하고 있다고 착각하고 있다. 실제로는 행복한 지출 원칙을 따르고 있지 않다는 것이다. 이를테면, ‘운동을 열심히 해야 한다고 생각하면서도 소파에 늘어져 과자를 우걱우걱 씹어 먹는 것처럼’ 항상 그 생각을 행동으로 옮기지는 않는다. 혹은 우리가 할 수 있거나 해야 하는 만큼도 실천하지 못한다. 그래서 돈을 써도 써도 행복해지지 않는 것인지도 모른다. 돈을 불린다는 목표에 ‘올인’하는 태도는 과대평가될 소지가 다분하다. 이제는 돈을 많이 버는 것도 중요하지만, 더한 행복을 얻기 위한 지출 원칙을 고민해야 할 때다. 이 책이 바로 훌륭한 가이드가 될 것이다. 투자 대비 만족을 극대화하는 새로운 재테크 방법 지금까지의 재테크 책은 어떻게 하면 소득을 늘리고, 지출을 줄일지, 또 어떻게 하면 더 많이 저축하고 가진 돈을 불릴 수 있을지에 집중했다. 하지만 소득을 늘리고 지출을 줄이기란 말처럼 쉽지 않다. 그렇다면 재테크를 포기해야만 할까? 적게 써도 크게 만족할 수 있는 방법이 있다면, 이 역시 최고의 재테크가 아닐까? 우리가 흔히 말하듯, 많은 돈은 행복의 필수조건이 아닐 수 있다. 일례로 “미국에서 실시된 전국 표본조사에 따르면, 사람들은 2만 5,000달러를 벌다가 5만 달러를 벌면 삶에 대한 만족도도 두 배로 오를 것이라 생각했다. 돈을 두 배로 벌면 행복도 두 배로 쌓인다고 생각한 것이다. 하지만 조사 결과를 보면, 5만 달러를 버는 사람들은 2만 5,000달러를 버는 사람보다 9퍼센트만이 삶에 더 만족해했다. 전 세계 어느 나라를 가더라도, 사람들이 일상에서 기쁨과 즐거움을 얻고 만족하는 데 소득은 놀라울 정도로 미미한 영향을 미친다. 미국에서 연간 7만 5,000달러를 벌어들인 사람들의 경우, 소득이 조금 더 올랐어도 일상에서 느끼는 행복감은 전혀 변함이 없었다.”(본문 9쪽) 이 책의 저자들은 우리의 지출 방식이 행복에 영향을 미친다고 말한다. 이 책은 한 푼이라도 더 벌려는 노력을 중단해야 한다고 주장하지 않는다. 대신에 사람들이 행복한 지출을 하도록 돕고자 한다. 단순히 소비를 미루거나 하지 않는 것은 불만의 원인이 되기도 하는데, 이 책에서 저자들이 가장 강조하는 행복한 소비의 비법은 돈을 ‘얼마나’ 써야 하는가 하는 것이 아니라, ‘어떻게’ 써야 하는가에 있다. 저자들은 단 5달러를 쓰더라도 행복감을 최대한 끌어올리는 것을 목표로 삼을 것을 조언하면서 다섯 원칙-‘체험을 구매하라, 특별하게 만들어라, 시간을 구매하라, 먼저 돈을 내고 나중에 소비하라, 다른 사람에게 투자하라’-을 최대한 적용할수록 행복감은 최대한 커진다고 말한다. 다만 행복해지기 위해서 “집을 팔고 전 재산을 다 적십자에 기부할까?”라는 식이 아니라 “일주일에 5달러라도 다른 부분에 지출해볼까?”라는 식으로 고민해야 한다고 덧붙인다. 이 책은 ‘행복’을 전제에 두고, 단순히 지출을 통제하는 것이 아닌, 지출 방식을 바꾸는 측면에서 한껏 유연성을 발휘할 수 있게 해준다. 이제 두 전문가를 따라 당신의 지출 습관을 고치는 여정을 떠나보자. 당신의 ‘소비 실수’를 줄여주는 5가지 비법 이 책은 행복감을 높이기 위한 지출 원칙을 5가지로 정리, 소개하고 있다. ‘체험을 구매하라’ ‘특별하게 만들어라’ ‘시간을 구매하라’ ‘먼저 돈을 내고 나중에 소비하라’ ‘다른 사람에게 투자하라’, 이 5가지 원칙을 각 장에서 차례로 만나보자. 먼저 1장 ‘체험을 구매하라’에서는 내 집 마련과 같은 큰 규모의 구매도 삶에 대한 만족도와는 거리가 멀다는 사실을 보여준다. 우리의 만족감은 더 나은 것을 보는 순간 사라진다. 이는 인간의 행복 증진을 가로막는 주요한 장벽 중 하나다. 연구 결과에 따르면, 사람들은 물질적인 것(예쁜 볼펜, 근사한 주택 등)보다 체험적인 것(여행, 콘서트 관람, 특별한 저녁식사 등)에서 더 큰 행복감을 느낀다고 한다. 이에 따라 행복감을 주는 모든 유형의 체험을 살펴본다. 2장 ‘특별하게 만들어라’에서는 고급 승용차를 탄다고 해서 행복감이 늘어단다는 법칙은 없다는 것과, 프로그램 중간에 삽입된 광고로 인해 텔레비전을 보는 즐거움이 높아지는 이유를 최근의 연구 결과를 바탕으로 살펴본다. 어떤 것에 자주 노출될수록 그 영향력이 더 감소하기 마련이다. 저자들은 ‘특별하게 만들기 위해’ 하고 싶은 것을 무조건 참고 견디기보다 적응에 대한 탈출구를 만들 것을 제안한다. 이를테면, 평소 즐기던 라테를 매일 마시지 말고 중간에 끊었다가 특별한 날에 마심으로써, 평소 좋아하는 일을 특별한 체험으로 전환하여 지속되는 즐거움을 누릴 수 있다고 말한다. 3장 ‘시간을 구매하라’에서는 시간을 보다 행복하게 보내는 방식으로 지출을 하기 위한 조언을 해준다. 물질적 풍요로움으로 인해 어느 정도는 시간적 여유가 줄어든다. 저자들은 바로 그 때문에 행복감이 줄어드는 게 아닌가 싶다고 덧붙인다. 저자들에 따르면 시간과 돈을 교환 가능한 자원으로 보는 태도는 경제의 관점에서 볼 때 바람직하지만, 행복의 관점에서 볼 때 역효과를 불러일으킨다. 이에 따라, 몇 푼 아껴보겠다고 소중한 시간을 버리는 실수를 반복하지 말 것, 시간을 기부함으로써 시간 여유를 느끼듯이, 약간의 변화만 주어도 행복을 얻는 뜻밖의 효과를 거둘 수 있다는 것, 또 일부러 바쁘게 움직이는 사람들도 시간적 여유를 느껴야 행복을 느낀다는 것을 기억하라고 덧붙인다. 4장 ‘먼저 돈을 내고 나중에 소비하라’에서는 ‘지출의 고통’에서 벗어나는 방법을 조언한다. 온갖 고생 끝에 번 돈을 지출하는 기분은 찜찜하고 불편해서 지출을 회피하고 싶은 생각이 든다. 이에 행동경제학에